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Con la temporada navideña a la vuelta de la esquina, ahora es un momento oportuno para hacer un balance de sus finanzas personales y adelantarse a sus propósitos de Año Nuevo para 2025. Independientemente del giro que tome la economía, las elecciones y los mercados, hay medidas que puede tomar para ayudar a optimizar sus finanzas personales.
Aquí hay diez acciones para ayudarle a hacerse cargo de sus finanzas personales, evaluando su situación actual y tomando las medidas adecuadas para prepararse para el éxito en 2025.
1.Cree un plan de patrimonio
Desarrolle un plan de patrimonio integral para asegurarse de que sus metas personales y financieras estén bien alineadas con sus recursos disponibles. Herramientas como J.P. La herramienta de planificación adecuada de Morgan, el Plan de patrimonio, puede ayudarle a ver claramente su exposición al riesgo y sus flujos de efectivo para alcanzar sus metas.
2.Retener la cantidad correcta de efectivo
Con los recortes esperados en las tasas de interés, asegúrese de tener la cantidad correcta de efectivo disponible y considere oportunidades de rendimiento que coincidan con su horizonte temporal y sus necesidades de liquidez.
3.Maximizar las oportunidades de inversión
La volatilidad puede reaparecer durante la temporada electoral. Mantenga sus inversiones para sus metas a largo plazo y evalúe oportunidades para invertir el exceso de efectivo.
4.Complete las “tareas pendientes” anuales
Esto incluye financiar cuentas para la jubilación, como cuentas IRA y planes 401(k), tomar RMD y hacer regalos de exclusión anuales para aprovechar los beneficios impositivos.
5.Revise sus pólizas de seguro de vida
Asegúrese de que su cobertura de seguro de vida sea adecuada para proteger a sus seres queridos. Actualice los beneficiarios y considere si se necesita cobertura adicional.
6.Aumente la eficiencia impositiva de su cartera
Implemente estrategias para minimizar los impuestos sobre sus inversiones, como la recolección de pérdidas impositivas y el uso de cuentas con ventajas impositivas.
7.Revise las designaciones de propiedad de sus activos
Asegúrese de que sus activos estén correctamente titulados para reflejar sus deseos actuales y potencialmente proporcionar beneficios impositivos.
8.Planifique sus donaciones benéficas
Desarrolle una estrategia de donaciones benéficas que se alinee con sus valores y maximice los beneficios impositivos. Considere fondos asesorados por donantes o fideicomisos benéficos.
9.Organice una reunión familiar
Analice el dinero y los valores familiares con los miembros de su familia. Alinear los valores, divulgar información apropiada para la edad y desarrollar habilidades de alfabetización financiera.
10.Sea ciberseguro en un mundo cambiante
mejore sus medidas de ciberseguridad para protegerse contra estafas y falsificaciones profundas. Verifique los contactos, utilice palabras seguras y tenga cuidado con los enlaces y los archivos adjuntos.
Al dar estos pasos, puede navegar mejor por las incertidumbres de la economía y los mercados, y prepararse para el éxito financiero en 2025. Para obtener asesoramiento más personalizado, considere consultar con un asesor financiero que pueda ayudarle a adaptar estas acciones a su situación específica.
Solo con fines informativos/educativos: las opiniones y estrategias descritas pueden no ser adecuadas para todos y no pretenden ser asesoramiento/recomendación específicos para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes que se consideran fiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus filiales y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud.
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