Mejorar tu puntaje de crédito comienza con entender cómo funcionan todas las piezas juntas y continúa con establecer un plan para mejorar tu crédito.
Básicamente, un puntaje de crédito es un indicador de qué tan responsablemente manejas tu crédito. Varios factores afectan tu puntaje de crédito, y es posible que te sorprenda qué comportamientos financieros e información realmente marcan una diferencia.
Elizabeth Avina, una gerente de sucursal de la comunidad en Phoenix, nos ofreció algunas ideas sobre cómo tomar el control de su crédito.
Primero, es importante conocer la diferencia entre tu puntaje de crédito y tu informe de crédito. Tu puntaje de crédito está basado en los elementos que se encuentran en tu informe de crédito, similar a cómo las calificaciones están basadas en la tarea y las asignaciones de las clases.
Estas son cuatro cosas que podrías pensar que tienen importancia, pero no la tienen, y cinco que realmente la tienen.
Lo que tradicionalmente no tiene importancia
Historial de empleo: las agencias de crédito podrían realizar el seguimiento de tu empleo, pero esa información no afecta tu puntaje de crédito. Ya sea que tengas o no un empleo puede afectar tu capacidad para obtener crédito (como un préstamo o una tarjeta de crédito), pero no es parte de lo que determina el número.
Saldo de cuenta de ahorros: tu puntaje de crédito está basado únicamente en tu historial crediticio. El saldo de tu cuenta bancaria no es parte de tu historial crediticio.
Edad: tu fecha de nacimiento podría estar en tu informe de crédito, pero no se considera para calcular tu puntaje de crédito.
Donde vives: tu ubicación no afecta tu puntaje de crédito, pero tu historial de pagos sí.
Lo que tradicionalmente tiene importancia
Pagar a tiempo: “paga todas tus facturas a tiempo, todo el tiempo”. Esta es la regla de oro del crédito. Lamentablemente, un pago atrasado puede afectar significativamente tu puntaje. Incluso las personas con altos ingresos tienen dificultad con esto.
Tu utilización de crédito: el saldo de tus cuentas en relación con tus límites de crédito marca una diferencia en tu informe de crédito. Cuanto más cerca estés del límite máximo, peor será el efecto. Idealmente, mantendrías esta proporción al 30% o menos, de modo que si tienes un límite de crédito de $1,000, un saldo superior a $300 comenzará a reducir tu puntaje.
Cuánto tiempo has tenido crédito: se llama historial crediticio por una razón. Cuanto más tiempo puedas demostrar que pagas regularmente tus deudas, mejor será tu puntaje. El consejo sobre mantener abierta una tarjeta con saldo de cero entra en juego aquí, solo para mostrar cuánto tiempo la has tenido. Idealmente, tendrías al menos una cuenta que tiene al menos diez años.
Cuentas nuevas y verificaciones de crédito: abrir un montón de cuentas nuevas (o intentar hacerlo) en un período corto es una señal de alerta para un prestamista. Puede indicar que estás planeando hacer compras compulsivas o que anticipas que vas a perder tu trabajo. Si planeas solicitar una hipoteca u otro préstamo para los cuales tu puntaje de crédito determina tu tasa de interés, procura evitar solicitar nuevas tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 6 meses.
El número y tipo de cuentas: hay cosas tales como “deudas buenas” y “deudas malas”. Tener una hipoteca, un préstamo estudiantil o un préstamo para automóvil se ve mejor (siempre y cuando no tengas pagos atrasados en tu archivo) porque eso implica que eres lo suficientemente responsable para mantener una casa, ir a la escuela y ocuparte de un automóvil. Además, las cosas que se compran con crédito tienden a permanecer más tiempo que el préstamo, haciéndolo una deuda buena. La deuda de la tarjeta de crédito no es tan halagadora, especialmente un montón de tarjetas de tienda al límite máximo.
Llegar a tener solvencia crediticia requiere diligencia y dedicación. Y, ya sea que seas cliente de Chase o no, puedes usar Chase Credit Journey para monitorear tu puntaje de crédito de forma gratuita tantas veces como desees sin afectarlo. Simplemente regístrate por internet sin costo y comienza a recibir alertas cuando haya cambios en tu informe de crédito o cuando tu información personal esté expuesta en una violación de datos.
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