Lo que significa para los propietarios y compradores de viviendas en Phoenix
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Ser propietario de una vivienda es más que solo un gran sueño americano: es la manera en que muchos pueden construir un patrimonio. Según un informe de la Asociación Nacional de Profesionales de Bienes Raíces Hispanos (NAHREP), en 2022, exactamente un tercio de la riqueza de los hogares hispanos se podía atribuir al valor líquido de una vivienda o de una residencia principal. Esto significa que poseer una casa sigue siendo un método crucial para que los hogares hispanos construyan y acumulen riqueza.
Los compradores de viviendas que han estado esperando a que los precios se vuelvan más asequibles podrían ver algún alivio pronto. Y es que La Reserva Federal el banco central de EE. UU. que dicta las tasas de interés, sigue indicando que un posible recorte de tasas está en el horizonte. Esto no solo impactaría la asequibilidad para los posibles compradores de vivienda, sino que también podría ser ventajosos para aquellos propietarios que están pagando tasas mas altas.
Pero, ¿qué significa todo esto? Maria Josie White, asesora sobre préstamos hipotecarios con Chase, responde algunas de tus preguntas relacionadas a los posibles compradores de vivienda y los propietarios actuales:
¿Qué papel juegan las tasas de interés en la compra de una casa?
Las hipotecas responden a las condiciones del mercado, incluida la política monetaria de la Fed. A medida que aumentan las tasas de interés, también lo hacen los intereses sobre nuevas hipotecas y pagos hipotecarios. Por el contrario, si las tasas caen, también lo hace el interés sobre las hipotecas. Por lo tanto, comprar a una tasa más baja puede ahorrarle dinero en pagos hipotecarios.
¿Debo esperar a que bajen las tasas de interés para comprar una casa?
Intentar cronometrar el mercado a la perfección no solo es difícil, sino casi imposible. Aunque esperamos que la Fed recorte las tasas este año, nunca es seguro. Las tasas de interés más bajas pueden ahorrarte dinero, pero no son el único factor que afecta la asequibilidad. Por lo tanto, en lugar de enfocarte en cronometrar el mercado a la perfección, recomendamos que te centres en lo que puedes controlar: estar financieramente preparado para comprar una casa.
Además de preparar tus finanzas para ser propietario de una vivienda, puedes buscar opciones que reduzcan los costos y promuevan el ahorro, como hipotecas con bajo pago inicial, programas de asistencia para el pago inicial y subvenciones o subsidios. Tampoco olvides que siempre puedes comprar una casa ahora y refinanciar en el futuro una vez que las tasas bajen.
¿Cómo me preparo para comprar una casa en el entorno actual?
No solo queremos que los consumidores logren ser propietarios de una vivienda, sino que también puedan mantenerla. Por eso es importante saber cuánto puedes pagar antes de lanzarte al proceso. Existen recursos que pueden ayudarte a prepararte financieramente para comprar una casa, ver cuánto puedes pagar en las áreas donde quiere comprar, comparar opciones de préstamos y a obtener un puntaje de crédito gratuitamente. También vas a querer reunir todos los documentos necesarios para la preaprobación, como tus W-2, estados de cuenta bancarios, talonarios de pago, etc.
¿Qué sucede con el pago inicial? ¿Necesito ahorrar el 20% del costo de la casa
La mayoría de los compradores de casa primerizos se centran especialmente en ahorrar para el pago inicial. Sin embargo, los días de tener que dar un 20% del precio de compra como pago inicial han quedado atrás. Ahora hay opciones de préstamos con bajo pago inicial, algunas de las cuales requieren tan solo un 3% de pago inicial. Además, hay una variedad de incentivos y subvenciones o subsidios que pueden reducir tus costos. Por ejemplo, Chase ofrece un subsidio para compradores de vivienda de hasta $7,500 en áreas elegibles para ayudar con la tasa de interés, los costos de cierre y el pago inicial. Estos subsidios están disponibles en comunidades de ingresos bajos a moderados y en vecindarios designados por el Censo de EE. UU. como mayoritariamente afroamericanos, hispanos y/o latinos.
¿Debo trabajar con solo un prestamista para mi préstamo hipotecario?
Los estudios muestran que el 45% de los prestatarios que buscaron préstamos hipotecarios recibieron ofertas más bajas. Haz que los prestamistas compitan por ti, ya que muchos tienen diferentes cargos y costos de cierre que pueden acumularse. Las tasas de interés también pueden fluctuar a diario. Por lo tanto, fija tu tasa con tu prestamista si ofrece esa opción para tener mayor tranquilidad.
Ya soy propietario. ¿Cómo afecta un recorte de tarifas a mi situación?
Puede ser un buen momento para refinanciar cuando las tasas de interés están en descenso, especialmente para aquellos con tasas superiores o iguales al 7%. Para los propietarios de vivienda actuales que buscan refinanciar, les aconsejamos que tengan en cuenta su objetivo final mientras que consideran si la refinanciación tiene sentido para su situación personal. Trabaja con tu asesor local o utiliza una Calculadora de Ahorros para Refinanciamiento para entender cuándo tiene sentido refinanciar en tu situación específica.
¿Por qué debería refinanciar cuando las tasas son más bajas?
Cuando las tasas de interés son más bajas, es posible refinanciar tu préstamo a un plazo más corto sin que tu pago mensual cambie mucho. Incluso si tus pagos son más altos, puedes ahorrar mucho dinero a lo largo del tiempo al pagar menos intereses. Por ejemplo, puede que decidas refinanciar un préstamo de 30 años a uno de 15 años. Aunque los pagos mensuales sean más altos en esos casos, pagarás el préstamo más rápido y pagarás menos en intereses.
Ya sea que veamos un recorte en la tasa o no, hay muchas herramientas para que los compradores de casa primerizos y los propietarios experimentados mantengan la propiedad de una casa asequible y sostenible. Para obtener más información, visite Chase.com/casa para comenzar tu viaje, invertir en tu futuro y ahorrar a largo plazo.
Solo con fines informativos/educativos: las opiniones y estrategias descritas pueden no ser adecuadas para todos y no pretenden ser asesoramiento/recomendación específicos para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus filiales y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud.
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